Эффективная процентная ставка

Анонимно / 8 месяцев назад / 25 комментарии

Определение “эффективная процентная ставка” появилось относительно недавно, когда Национальный банк издал закон, согласно которому условия кредитования населения стали более прозрачными, в частности, МФО и коммерческие банки стали обязанными указывать в документах размеры эффективных ставок. 

Конечно, до сих пор точное значение данного словосочетания известно не каждому. Разберемся в этом вопросе более подробно.

Основные моменты

Итак, данное понятие наиболее полно отображает реальную цену банковского кредита, в нем удается хорошо проследить все скрытые выплаты и комиссии, касающиеся займа. 

Среди наиболее распространенных побочных выплат нужно отметить многочисленные “теневые” комиссии, имеющие место при открытии счета, его ведение и сопровождение, проведение рассчетно-кассовых операций, необходимых для погашения тела микрозайма.

В качестве примера можно рассмотреть целевое предоставление средств в долг на приобретение автомобиля. Ранее клиенту предлагалась ставка, в которую не включалось обязательное страхование по полису КАСКО, но, когда дело касалось страховки, многие покупатели просто теряли дар речи, когда оказывалось, что их машина застрахована по программе с выплатами около 300 тысяч тенге ежегодно. 

Теперь такой “фокус” не пройдет, банк обязан сразу предоставлять максимум сведений, это сбережет клиенту нервы и средства.

Как вычислить эффективную процентную ставку?

Расчет ЭПС выполняется по следующей схеме:

  • Основная сумма банковской задолженности, учитывающая также начисляемые проценты;
  • Комиссионные сборы, имеющие отношения к процессу оформления микрокредита и подачу заявки;
  • Комиссионные сборы, компенсирующие обслуживание счетов;
  • Расходы на проведение финансовых операций;
  • Если деньги в долг выдаются под залог недвижимого имущества или иной собственности, во внимание принимаются расходы на заключение и обслуживание страхового договора;
  • Расходы на оценку стоимости залогового имущества и его страховку.

Иными словами, сущность данного понятия заключается в том, что во внимание принимаются абсолютно все платежи, носящие обязательный характер при заключении договора о микро-займе. 

В качестве исключения стоит рассматривать только комиссию, взимаемую при досрочном погашении всей суммы долга. Причина проста – данное решение принимается в одностороннем порядке заемщиком, банк не может точно прогнозировать этот момент.

Итоги

Итак, что понимается под процентной ставкой:

  • Она отражает все расходы, которые несет заемщик при оформлении денег в кредит.
  • Вся информация о ней доступна в банковской организации, получить ее можно по первому требованию клиента, причем еще до того, как был подписан договор о мини-займе.
  • Вся информация должна быть доступна в предельно понятной форме. Не допускается ее публикация в сносках или мелким шрифтом. В том случае, если кредитор указывает данные сведения внизу договора и мелким почерком, можно смело жаловаться в НБ.

Специализированный сервис Credy24.kz содержит подробные сведения о том, как банки и МФО выполняют свои обязательства относительно процентных ставок. Актуальная информация, условия выдачи средств, отзывы реальных клиентов – все это предлагает сайт.

Комментарии

Комментарии не найдены.